Crédit Agricole Normandie-Seine
Information financière trimestrielle
Résultats au 30 septembre 2017
Bois-Guillaume, le 20 octobre 2017
Une activité record dans tous les compartiments
+13 % de nouveaux clients
A la fin du troisième trimestre, plus de 24 000 nouveaux clients ont rejoint le Crédit Agricole Normandie Seine augmentant ainsi le portefeuille de clients de
7 700 clients par rapport au 31/12/2016.
+9,7 % d'encours de crédit
L'encours de crédit a augmenté de 9,7% sur un an (à 11,5 Mds€), porté par plus de 2,2 milliards € de nouveaux financements à moyen et long terme soit une hausse de 39 % sur un an. Cette activité, historiquement haute pour la Caisse Régionale, marque sa volonté d'accompagner ses clients dans la réalisation de tous leurs projets et se traduit par un renforcement de 1 point de sa part de marché.
+4,5 % d'encours de collecte
La collecte a progressé de 4,3% sur un an (à 15,3 Mds€) avec un développement de l'épargne bilan (+ 5,8 %) porté par la progression de l'Epargne-Logement (+7 %) et des livrets (+4,7 %). La collecte hors bilan s'établit à 6,1 Mds€ (+ 3,4%) et profite de la bonne tenue de l'assurance-vie dont l'encours s'affiche à 4,3 Mds€ (+ 1,9 %).
Cette dynamique commerciale se retrouve également dans le domaine des produits et services. Ainsi, le portefeuille d'assurances dommages progresse de plus de 4.2 % sur un an avec la réalisation de près de 27 000 nouveaux contrats.
Des résultats financiers marqués par la conjoncture
Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 20 octobre 2017 les comptes individuels et consolidés au 30 septembre 2017.
- Base individuelle
Le Produit Net Bancaire s'élève à 280,2 M€ en retrait de 3,2 % (- 9,1 M€) sur un an, toujours pénalisé par le contexte de taux bas associé au mouvement de réaménagement sur le crédit habitat et par les taux anormalement élevés de l'épargne réglementée. Ces éléments sont partiellement compensés par la très bonne tenue des revenus sur fonds propres et le développement de l'activité commerciale.
Les charges de fonctionnement nettes, à 163,5 M€ enregistrent une progression de 4,4% sur un an. Elles traduisent l'ampleur des investissements humains, immobiliers et technologiques engagés dans le cadre du projet de transformation de la Caisse Régionale « Réinventons Ensemble Crédit Agricole Normandie Seine ».
Le coût du risque s'établit à 9,3 M€ en diminution marquée de -30,1% sur un an, au travers d'une bonne maitrise des risques crédit illustrée par un taux de défaut en principal à 1,85 % (- 10 bps sur un an) qui reste significativement inférieur à la moyenne sectorielle.
Après prise en compte d'une reprise de provision de 2 M€ au titre du Fonds pour Risques Bancaires Généraux, le résultat net social s'élève à 81,1 M€ en baisse de 1,9 % sur un an.
- Base consolidée
Le PNB s'établit à 282,1 M€ en retrait de 3,0 % sur un an. Associé à l'évolution des charges de fonctionnement, il entraine une baisse du Résultat Brut d'Exploitation de 14,1 % à 114,9 M€.
Le résultat net s'inscrit à 77,9 M€ en retrait de 10,3 % sur un an. Son différentiel d'évolution avec les comptes individuels résulte principalement d'effets de base défavorables, constitués par le retraitement des dépréciations temporaires des titres de placement (-2 6 M€) et du FRBG (- 5 M€).
Endettement
Pour l'exercice 2017, la Caisse régionale de Normandie Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d'émissions court terme. Plafonné à 1 Md€, son rating a été reconduit en 2017 sans modification (P-1 par l'agence de notation Moody's et A-1 par Standard and Poor's).
Au 30 septembre 2017, les ressources clientèle représentent 46,1 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 24.6 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché 6.3 %.
Chiffres clés
Données trimestrielles
| Chiffres en M€ | Base sociale | Base consolidée | ||||||
| T3 2016 | T3 2017 | Evol | T3 2016 | T3 2017 | Evol | |||
| Produit Net Bancaire | 85,9 | 79,9 | -6,9% | 83,1 | 80,3 | -3,4% | ||
| Charges de Fonctionnement | (50,7) | (52,1) | +2,8% | (47,8) | (52,8) | 10,4% | ||
| Résultat Brut d'Exploitation | 35,2 | 27,7 | -21,3% | 35,3 | 27,5 | -22,0% | ||
| Résultat Net | 24,9 | 19,3 | -22,7% | 24,6* | 19,1* | -22,1% | ||
* Résultat net part du groupe
Données arrêtées au 30/09/2017
| Chiffres en M€ | Base sociale | Base consolidée | ||||||
| sept 2016 | Sept 2017 | Evol | Sept 2016 | Sept 2017 | Evol | |||
| Produit Net Bancaire | 289,3 | 280,2 | -3,2% | 290,8 | 282,1 | -3,0% | ||
| Charges de Fonctionnement | (156,7) | (163,5) | 4,4% | (157,1) | (167,2) | 6,4% | ||
| Résultat Brut d'Exploitation | 132,7 | 116,7 | -12,0% | 133,7 | 114,9 | -14,1% | ||
| Résultat Net | 82,7 | 81,1 | -1 ,9% | 86,9* | 77,9* | -10,3% | ||
* Résultat net part du groupe
Le CCI
Au 29 septembre 2017, le cours du CCI du Crédit Agricole de Normandie-Seine s'affiche à 127,45 € en progression de 24,8 % par rapport au 31/12/2016.
Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 16,75 % **
Ratio de liquidité à 1 mois (LCR) : 109,4% (limite réglementaire à 80 % depuis le 01/01/2017)**
** ratios au 30 juin 2017
Perspectives
Avec pour ambition de devenir le partenaire préféré des Hauts-Normands, le Crédit Agricole de Normandie-Seine a lancé son projet d'entreprise « Réinventons Ensemble Crédit Agricole Normandie Seine » autour de 41 projets de transformation dont certains sont d'ores et déjà opérationnels : un nouveau service d'accompagnement des Jeunes à leur entrée dans la vie active, de nouveaux outils pour simplifier et accélérer l'octroi de crédits auprès des professionnels, et une « vitrine » des engagements mutualistes de la Caisse Régionale sur des tablettes disponibles dans les agences.
L'intégralité de l'information financière réglementée est disponible sur notre site Internet www.ca-normandie-seine.fr.
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
DE NORMANDIE-SEINE
Cité de l'Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUME
RCS : 433 786 738 Rouen
Contact Relations investisseurs:
Philippe Pouillot, Directeur financier
E-mail : communication.financiere@ca-normandie-seine.fr
Tél : 02 27 76 77 53
