OMA SÄÄSTÖPANKKI OYJ, PÖRSSITIEDOTE 5.2.2024 KLO 8.30, TILINPÄÄTÖSTIEDOTE
Oma Säästöpankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2023: Ennätystulos ja lisäosinko osakkeenomistajille
Tämä tiedote on tiivistelmä Oma Säästöpankki Oyj:n (OmaSp) tammi-joulukuun 2023 tilinpäätöstiedotteesta, joka on luettavissa kokonaisuudessaan tämän pörssitiedotteen liitteenä olevasta pdf-tiedostosta ja yhtiön verkkosivuilla osoitteessa www.omasp.fi
Toimitusjohtaja Pasi Sydänlammi: Ennätystulos ja lisäosinko osakkeenomistajille
"OmaSp:n liiketoiminnan kehitys jatkoi vahvan kasvun tiellä tilikaudella 2023. Tuloskehitystä vauhditti alkuvuodesta toteutettu yritysjärjestely sekä markkinakorkojen nousu. Ainutlaatuinen yhdistelmä kasvua ja kannattavuutta näkyy vahvana oman pääoman kertymänä, joka mahdollistaa omistajille ennätyksellisen voitonjaon sekä investoinnit tulevaisuuden menestyksen mahdollistamiseksi.
Läpi vuoden jatkunut korkokatteen kehitys jatkui vuoden viimeisellä kvartaalilla ja kasvua oli 88 % edellisvuoteen verrattuna. Myös palkkiotuottojen nousujohteinen kehitys jatkui neljännen vuosineljänneksen aikana ja koko vuoden palkkiotuotot kasvoivat 20 % edelliseen vuoteen verrattuna. Asiakasmäärien kehitys pysyi hyvällä tasolla. Liedon Säästöpankin liiketoiminnan hankinnan myötä saimme noin 50 000 uutta asiakassuhdetta ja tämän lisäksi uusia asiakassuhteita syntyi orgaanisesti noin 1 000 joka kuukausi.
Vahva liiketoiminnan kehitys näkyy merkittävänä oman pääoman kasvuna. Oma pääoma ylittää koko vuoden osalta ensimmäisen kerran yli 500 miljoonaa ja oli vuoden lopulla noin 541 miljoonaa euroa. Koko vuoden vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE%) nousi ennätystasolle 25,3 %:iin. Tilikauden aikana vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde parani entisestään ja oli 35,1 % sisältäen viranomaismaksut.
Luottokannan laatu on pysynyt odotetulla tasolla epävarmasta taloudellisesta tilanteesta huolimatta. OmaSp jatkoi varautumista heikkenevään suhdannetilanteeseen ja käytettävissä on johdon harkinnanvaraisia lisävarauksia 8,3 miljoonaa euroa. Kirjasimme tilikaudelle tulosvaikutteisesti ECL:ää yhteensä 10,6 miljoonaa euroa.
Vuoden 2023 tulos ennen veroja oli 138 miljoonaa euroa. Koko vuoden vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvoi 89 % vertailukauteen ja oli 143,6 miljoonaa euroa. Taseen loppusumma oli 7,6 miljardia ja kasvoi tilikauden aikana yli 1,7 miljardia euroa.
Kannattava kasvu jatkuu
OmaSp:n jatkuvasti vahvistunut tuloksentekokyky mahdollistaa omistajille kasvavan osingon jo seitsemättä vuotta peräkkäin. Kevään yhtiökokoukselle esitetään osinkoa 1,00 euroa osakkeelta, josta varsinaista osinkoa on 0,67 euroa sekä ennätystuloksen ja poikkeuksellisen vahvan korkokatekertymän johdosta lisäosinkoa 0,33 euroa osakkeelta.
Kannattavan kasvun odotetaan jatkuvan tilikaudella 2024. Orgaanisen kasvun lisäksi jatkamme markkina-aseman vahvistamista syksyllä toteutuvan Handelsbankenin Suomen pk-yritysliiketoiminnan hankinnan myötä. Toimintamme laajenee samanaikaisesti pääkaupunkiseudulla Vantaalle sekä Kuopion ja Vaasan talousalueille. OmaSp aloittaa jälleen tilikauden erinomaisista lähtökohdista.
Lämpimät kiitokset vuodesta 2023 kaikille asiakkaille, henkilöstölle, omistajille sekä yhteistyökumppaneille!"
Tammi-joulukuu 2023
• Korkokate kasvoi tammi–joulukuussa vahvasti 87,8 % verrattuna edelliseen vuoteen. Korkokate oli yhteensä 197,0 (104,9) milj. euroa. Korkokatetta ovat kasvattaneet erityisesti markkinakorkojen nousu ja lisäksi maaliskuusta alkaen Liedon Säästöpankin liiketoiminnan hankinnan myötä kasvaneet volyymit.
• Viimeisellä neljänneksellä korkokate kasvoi 85,8 % vertailukauteen nähden ja oli yhteensä 56,9 (30,6) milj. euroa.
• Asuntoluottokanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 25,7 %. Yritysasiakkaiden lainakanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana yhteensä 14,8 %.
• Talletuskanta kasvoi edellisen 12 kuukauden aikana 19,9 %.
• Palkkiotuottojen ja -kulujen nettoerä kasvoi tammi–joulukuussa volyymikasvun myötä 20,4 %. Viimeisellä neljänneksellä palkkiotuottojen ja -kulujen nettoerä kasvoi 47,9 % verrattuna edelliseen vuoteen.
• Liiketoiminnan tuotot yhteensä kasvoivat tammi–joulukuussa 71,1 % ja viimeisen neljänneksen aikana 69,2 % edelliseen vuoteen nähden.
• Liiketoiminnan kulut kasvoivat vuoden aikana yhteensä 23,9 % ja vuoden viimeisellä neljänneksellä 25,5 %. Kulujen kasvu selittyy yritysjärjestelyn myötä laajentuneesta konttoriverkostosta, kasvaneista viranomaismaksuista sekä IT-kehityskuluista.
• Rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat vuodelta 2023 yhteensä -17,1 (-1,7) milj. euroa. Kasvuun vaikuttivat yhtiön varautuminen yleisen taloustilanteen heikentymiseen ja ennakoidusti toteutetut alaskirjaukset, josta yksittäisen asiakkaan tulosvaikutus oli 5 milj. euroa. Tilikauden lopussa yhtiöllä on käytettävissään johdon harkintaan perustuvia lisävarauksia ja käyvän arvon oikaisuja yhteensä 8,3 milj. euroa.
• Viimeisellä neljänneksellä rahoitusvarojen arvonalentumistappiot olivat yhteensä -7,3 (-1,3) milj. euroa. Yhtiö jatkoi edelleen varautumistaan taloudellisen ympäristön epävarmuuteen, ja viimeiselle neljännekselle kirjatun johdon harkintaan perustuvan lisävarauksen vaikutus oli -1,0 milj. euroa. Yksittäiselle asiakkaalle kohdistuvan alaskirjauksen tulosvaikutus oli -1,3 milj. euroa.
• Tilikauden 2023 tulos ennen veroja kasvoi ja oli yhteensä 138,0 (69,2) milj. euroa. Kasvua oli edelliseen vuoteen 99,4 %.
• Viimeisen neljänneksen tulos ennen veroja kasvoi 84,3 % ja oli yhteensä 35,5 (19,3) milj. euroa.
• Tilikauden 2023 vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvoi edelliseen vuoteen nähden 89,3 % ja oli yhteensä 143,6 (75,9) milj. euroa.
• Viimeisen neljänneksen vertailukelpoinen tulos ennen veroja kasvoi 86,9 % ja oli 38,8 (20,8) milj. euroa.
• Koko vuoden kulu-tuottosuhde parani ja oli 36,9 (50,7) %. Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde parani ja oli 35,1 (48,0) %.
• Viimeisen neljänneksen kulu-tuottosuhde parani ja oli 35,4 (47,6) % Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde oli 32,8 (44,1) %.
• Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto parani ja oli koko vuodelta 25,3 (15,8) % ja viimeisellä neljänneksellä 23,5 (18,4) %.
| Konsernin tunnusluvut (1 000 euroa) | 1–12/2023 | 1–12/2022 | Δ % | 2023 Q4 | 2022 Q4 | Δ % |
| Korkokate | 197 045 | 104 930 | 88 % | 56 907 | 30 634 | 86 % |
| Palkkiotuotot ja -kulut, netto | 47 421 | 39 396 | 20 % | 12 188 | 8 242 | 48 % |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 247 067 | 144 392 | 71 % | 67 190 | 39 719 | 69 % |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | -90 550 | -73 062 | 24 % | -23 483 | -18 709 | 26 % |
| Rahoitusvarojen arvonalentumis- tappiot, netto | -17 126 | -1 747 | 881 % | -7 269 | -1 315 | 453 % |
| Tulos ennen veroja | 138 048 | 69 226 | 99 % | 35 546 | 19 285 | 84 % |
| Kulu-tuottosuhde, % | 36,9 % | 50,7 % | -27 % | 35,4 % | 47,6 % | -26 % |
| Taseen loppusumma | 7 642 906 | 5 941 766 | 29 % | 7 642 906 | 5 941 766 | 29 % |
| Oma pääoma | 541 052 | 364 961 | 48 % | 541 052 | 364 961 | 48 % |
| Kokonaispääoman tuotto, ROA % | 1,6 % | 1,0 % | 62 % | 1,5 % | 1,0 % | 53 % |
| Oman pääoman tuotto, ROE % | 24,3 % | 14,5 % | 68 % | 21,5 % | 17,1 % | 26 % |
| Osakekohtainen tulos (EPS), euroa | 3,49 | 1,85 | 89 % | 0,85 | 0,51 | 67 % |
| Vakavaraisuussuhde (TC), % | 16,5 % | 14,9 % | 11 % | 16,5 % | 14,9 % | 11 % |
| Ydinpääomasuhde (CET1), % | 14,9 % | 13,3 % | 12 % | 14,9 % | 13,3 % | 12 % |
| Vertailukelpoinen tulos ennen veroja | 143 609 | 75 850 | 89 % | 38 790 | 20 758 | 87 % |
| Vertailukelpoinen kulu-tuottosuhde, % | 35,1 % | 48,0 % | -27 % | 32,8 % | 44,1 % | -26 % |
| Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto, ROE % | 25,3 % | 15,8 % | 60 % | 23,5 % | 18,4 % | 28 % |
Näkymät tilikaudelle 2024
Yhtiön kannattava kasvu jatkuu edelleen asiakaskokemukseen ja palveluverkostoon toteutettujen investointien vauhdittamana. Handelsbankenilta hankittava pk-yritysasiakasliiketoiminta parantaa yhtiön tuloksentekokykyä vuoden 2024 toisesta vuosipuoliskosta alkaen.
Arvioimme konsernin vertailukelpoisen tuloksen ennen veroja säilyvän nykyisellä erinomaisella tasolla tilikaudella 2024 (vertailukelpoinen tulos ennen veroja tilikaudella 2023 oli 143,6 milj. euroa).
Hallituksen voitonjakoehdotus yhtiökokoukselle
Hallitus ehdottaa, että vuodelta 2023 vahvistettavan tilinpäätöksen perusteella emoyhtiön voitonjakokelpoisista varoista maksetaan varsinaista osinkoa 0,67 ja lisäosinkoa 0,33 euroa jokaiselta vuodelta 2023 osinkoon oikeuttavalta osakkeelta. Varsinainen osinko on yhtiön osinkopolitiikan mukainen ja lisäosinkoa esitetään tilikauden 2023 ennätystuloksen ja poikkeuksellisen vahvan korkokatekertymän johdosta.
Yhtiökokous
Varsinainen yhtiökokous suunnitellaan pidettäväksi 26.3.2024. Yhtiön hallitus kutsuu yhtiökokouksen erikseen koolle myöhemmin.
Oma Säästöpankki Oyj
Lisätietoja:
Pasi Sydänlammi, toimitusjohtaja, puh +358 45 657 5506, pasi.sydanlammi@omasp.fi
Sarianna Liiri, talousjohtaja, puh. +358 40 835 6712, sarianna.liiri@omasp.fi
Minna Sillanpää, viestintäjohtaja, puh. +358 50 66592, minna.sillanpaa@omasp.fi
JAKELU:
Nasdaq Helsinki Oy
Keskeiset tiedotusvälineet
www.omasp.fi
OmaSp on Pohjoismaiden nopeimmin kasvava ja Suomen kannattavin pankki. OmaSp palvelee ympäri Suomen 45 konttorissa ja digitaalisten palvelukanavien kautta yli 200 000 henkilö- ja yritysasiakasta noin 500 asiantuntijan voimin. OmaSp keskittyy pääasiassa vähittäispankkitoimintaan ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja sekä oman taseensa kautta, että välittäen yhteistyökumppaneidensa tuotteita. Välitetyt tuotteet käsittävät luotto-, sijoitus- ja lainaturvatuotteita. OmaSp harjoittaa myös kiinnitysluottopankkitoimintaa.
OmaSp:n keskeisenä tavoitteena on palvella asiakkaita henkilökohtaisesti ja olla lähellä ja läsnä, sekä digitaalisissa että perinteisissä kanavissa. OmaSp pyrkii ensiluokkaiseen asiakaskokemukseen henkilökohtaisen palvelun ja helpon saavutettavuuden kautta. Myös toiminnan ja palvelujen kehittäminen tapahtuu asiakaslähtöisesti. OmaSp:n henkilöstö on sitoutunutta, ja sen urakehitystä pyritään tukemaan monipuolisten tehtävien ja jatkuvan kehittymisen avulla. Merkittävä osa henkilöstöstä omistaa myös OmaSp:n osakkeita.
Liite
