CRCAM SUD RHONE ALPES : AVIS FINANCIER AU 30 JUIN 2017

CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL

SUD RHONE ALPES

SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE

Au capital actuel de 69 949 310,00 euros

Siège social : 15-17, rue Paul-Claudel 38100 GRENOBLE

402 121 958 RCS GRENOBLE

Un premier semestre marqué par une très

belle dynamique de conquête et d'activité commerciale.

Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a arrêté dans la séance du mardi 25 juillet les comptes au 30 juin 2017.

Activité Commerciale

Activité Crédit

Sur le premier semestre 2017, la Caisse régionale a accompagné activement l'économie de son territoire (Ardèche, Drôme, Isère, Sud-Est Lyonnais) avec 1 642 M€ de crédits mis en force soit +42% par rapport au premier semestre 2016. Le dynamisme des réalisations est confirmé sur l'ensemble des marchés ; +58% sur l'habitat, +20% les financements d'équipement au professionnels et agriculteurs.

L'encours de crédits progresse de 6,7% (7,9% sur les encours habitat) et dépasse les 14 milliards d'euros constituant ainsi un point haut historique pour la Caisse régionale.

Activité Collecte

Les encours de collecte gérés par la Caisse régionale s'élèvent à 19 319 M€ à fin juin 2017, avec une forte croissance sur 12 mois (+5,3%). La collecte bénéficie de la bonne tenue des dépôts à vue et aussi des Livrets A et de l'épargne logement. Dans un contexte de taux bas, la Caisse régionale continue à accompagner ses clients dans la diversification de leur épargne comme en témoignent l'évolution de +3,2% des encours assurance-vie ainsi que la part en unités de compte (UC) dans la collecte brute supérieure à 31% sur ce premier semestre.

Activité services et assurances

Avec un portefeuille de 381 821 contrats à fin juin 2017 et une évolution de +4,7% sur 12 mois, la Caisse régionale demeure un acteur important dans l'assurance de ses clients particuliers, agriculteurs et professionnels. Elle entend poursuivre la dynamique sur le second semestre de l'exercice.

Développement fonds de commerce

Le dynamisme de conquête est particulièrement marqué sur le premier semestre 2017 avec + de 18'000 nouveaux clients (+25% par rapport au premier semestre 2016)

Résultats financiers

Le PNB de la Caisse régionale résiste avec un niveau de 230,0 M€ au 30 juin 2017.

Ce dernier est porté notamment par la dynamique très positive de l'équipement de notre clientèle comme en témoigne la progression de 9,2% sur 12 mois des commissions associées.

Cependant, il continue à subir les effets négatifs des renégociations de crédits à l'habitat, du coût de l'épargne règlementée à des taux anormalement élevés et de l'opération de simplification du groupe Crédit Agricole réalisée en 2016 (coût du démantèlement du Switch 1 et coût de financement de l'investissement de la Caisse régionale dans Sacam Mutualisation).

Les charges de fonctionnement s'élèvent à 125,7 M€ et leur évolution est contenue à +1,2% tout en poursuivant les investissements dans la compétence des collaborateurs et le projet de transformation de la distribution qui place le service client au coeur de l'activité. Par la transformation des agences, la mise en place de parcours digitaux, la réorganisation des métiers et le renforcement des expertises, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes relève le défi de mettre à la disposition de ses clients de véritables spécialistes dans les domaines du financement de l'habitat, de l'épargne, de l'assurance et de la banque au quotidien.

Le taux de CDL sur encours de 1,40% au 30 juin 2017 est en baisse de 0,01 point par rapport 30 juin 2016. Le coût du risque crédit sur le semestre s'élève à 5,9 M€, en baisse de 3,4 M€ par rapport au S1-2016.

Après prise en compte de l'impôt sur les sociétés et du résultat net sur immobilisations, le résultat net social s'établit à 68,2 M€.

Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s'établit à 73,6 M€.

Structure financière

La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s'élève à 12,0 Md€, représentant environ les deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 117,4% au 30 juin 2017. Les prêts octroyés à la clientèle représentent quasiment 75 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s'élève à 19,3 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s'élèvent à 14,1 Md€.

L'endettement de marché court terme s'élève à 1,1 Md€, couvert à 265% par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d'une valeur de 3,0 Md€. Le Liquidity Coverage Ratio (LCR) de la Caisse régionale est 24 points au-dessus de l'exigence minimum réglementaire au 30 juin 2017.

Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s'élèvent au 31/03/17 à 1 053 M€. La Caisse régionale conserve un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 de 15,0% à cette même date.

En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes lui confère une réelle capacité de développement sur la base d'une situation financière solide.

Second Marché - ISIN : FR0000045346

Responsable de l'information financière : Jean-Noël SAPPEY

E-mail : jean.noel.sappey@ca-sudrhonealpes.fr