Une activité record marquée par un résultat en hausse
Paris, le 26 juillet 2018.
Le Conseil d'Administration s'est réuni ce jeudi 26 juillet pour arrêter les comptes du premier semestre 2018.
Les encours gérés confiés par nos clients atteignent 100 milliards d'euros
Au premier semestre, le Crédit Agricole d'Ile-de-France a conquis près de 50 000 nouveaux clients, tout en continuant à faire de leur satisfaction son objectif majeur(1).
Sa stratégie de conquête se matérialise dans la progression du crédit sur tous les marchés (3,4 G€ de réalisations habitat soit +13% sur un an glissant, +19% d'encours sur l'ensemble de ses marchés), mais également par une collecte de capitaux très active (+8,4% d'encours sur un an), notamment auprès de la clientèle des entreprises et des institutionnels, portant les encours gérés à un niveau record.
Un PNB toujours très dynamique et un résultat en progression de +6,2%
Le PNB s'établit à 532,2 M€, en progression de 22,1 M€ (+4,3%), grâce à la forte dynamique d'activité et à un effet taux neutralisé par les opérations de restructuration du passif réalisées ces dernières années. Ces éléments font plus que compenser la baisse des indemnités de remboursement anticipé perçues de la clientèle et la stabilité de la provision épargne logement dans un contexte de taux atone.
L'augmentation des frais généraux reflète principalement l'impact du recrutement de nouveaux conseillers, en lien avec notre modèle 100% humain et 100% digital. Elle est également due à la progression des charges de traitement bancaires, en lien avec les volumes d'activité soutenus, ainsi qu'à la révision à la hausse de la cotisation au Fonds de Résolution Unique.
Le RBE augmente de 10,1 M€, soit une progression de +4,3% identique à celles du PNB et des charges.
Le coût du risque rapporté aux encours s'établit à un niveau historiquement bas de 5 points de base, avec un taux de créances dépréciées sur encours brut toujours très faible à 0,9%, et un niveau de couverture par les provisions des pertes attendues bâloises de 165 %, renforcé de 13 points sur ce premier semestre.
Compte tenu d'un alourdissement de la charge fiscale lié à la progression du résultat, le résultat net part du groupe de l'exercice s'établit à 165,2 M€, en progression de 6,2% par rapport au premier semestre 2017.
Une situation financière favorable au développement
Avec des fonds propres renforcés lors de la première application d'IFRS9, un ratio de solvabilité estimé de 18,8%, et un ratio crédit collecte maîtrisé de 108%, la Caisse Régionale poursuit son développement sur la base d'une structure financière très solide.
À mi-parcours de son plan stratégique, le Crédit Agricole d'Ile-de-France maintient le cap de l'innovation au service de tous ses clients et du territoire
La démarche d'innovation « Osons 2020 ! » a pour ambition de répondre aux nouveaux besoins et usages des clients en Île-de-France. Au deuxième trimestre, la Caisse Régionale affirme son soutien aux 70 000 entrepreneurs franciliens via sa campagne de communication #OnCroitEnVous. Un partenariat exclusif a également été réalisé avec Initiative Ile-de-France afin d'aider les Professionnels de santé à s'installer sur notre territoire.
La Caisse Régionale est présente dans les moments de vie des jeunes Franciliens. Avec tonfuturmetier.fr, le Crédit Agricole d'Ile-de-France investit le terrain de l'Intelligence Artificielle pour aider les jeunes dans le choix de leur orientation. Avec la mise en ligne du site tonfuturpermis.fr, il propose aussi, grâce au partenariat monté avec la start-up En voiture Simone, le permis le moins cher de France et confirme qu'il est au rendez-vous de l'innovation utile.
Retrouvez toute l'actualité de la Caisse Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le site www.ca-paris.com.
| ACTIVITÉ (en milliards d'euros) | 30/06/2017 | 30/06/2018 | |
| Encours de collecte* | 61,0 | 66,1 | +8,4% |
| Encours de crédit | 31,2 | 37,2 | +19,0% |
| Total capitaux gérés | 92,2 | 103,3 | +12,0% |
* bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients
| RÉSULTATS CONSOLIDÉS (en millions d'euros) | 6M 2017 | 6M 2018 | |
| Produit Net Bancaire | 510,1 | 532,2 | +4,3% |
| Frais Généraux | 277,4 | 289,5 | +4,3% |
| Résultat Brut d'Exploitation | 232,6 | 242,7 | +4,3% |
| Résultat Net, Part du Groupe | 155,5 | 165,2 | +6,2% |
| Coefficient d'exploitation | 54,4% | 54,4% |
| FONDAMENTAUX FINANCIERS | 30/06/2017 | 30/06/2018 | |
| Ratio de solvabilité | 19,2% | 18,8%* | |
| Fonds propres | 5 369 | 5 999 | +11,7% |
| Total bilan en M€ | 41 645 | 48 430 | +16,3% |
| Ratio Crédit Collecte | 103,6% | 108,0% | |
| Taux de créances dépréciées sur encours brut | 1,1% | 0,90% |
* estimation
(1) Indice de Recommandation Client en progression de 10 points sur un an glissant
ANNEXE - indicateurs alternatifs de performance
Le coefficient d'exploitation correspond au rapport entre les frais généraux et le Produit Net Bancaire
Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts comptables
Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au rapport entre les provisions pour risque de crédit yc. FRBG et l'EL bâlois
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