CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 69 949 310,00 euros
Siège social : 12 Place de la Résistance CS 20067 - 38041 GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une année marquée par une activité commerciale intense
et des résultats financiers solides.
| Information financière annuelle : résultats au 31 décembre 2018 |
Le Conseil d'Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a dans sa séance du mardi 29 janvier 2019, arrêté les comptes de l'exercice clos le 31 décembre 2018.
Faits marquants de l'année
- Avec une activité commerciale intense sur l'année 2018, la Caisse régionale a atteint des plus hauts historiques et franchit plusieurs seuils : 16 Md€ sur le total des encours crédits, 10 Md€ sur l'encours habitat, 20 Md€ sur l'encours de collecte et enfin 400 000 sur le nombre de contrats d'assurance des biens et personnes.
- La Caisse régionale a pour ambition d'être l'assureur de référence de l'ensemble de ses clients. Elle s'est fortement employée à l'équipement de ses clients en produits d'assurance et dans les actions de sensibilisation et de prévention.
- Enfin, la Caisse régionale a emménagé dans son nouveau siège social basé à Grenoble Presqu'île, lui conférant ainsi encore plus de force au coeur de l'écosystème local sur la recherche et l'innovation.
Activité Commerciale
| Chiffres clés (en millions €) | 31/12/2017 | 31/12/2018 | Variation |
| Encours de crédits | 14 881 | 16 015 | +7,6% |
| dont crédits habitat | 9 945 | 10 708 | +7,7% |
| Encours collecte | 19 940 | 20 456 | +2,6% |
| Nombre de contrats assurance des Biens et Personnes | 392 092 | 420 110 | +7,1% |
Activité Crédit
La Caisse régionale a oeuvré activement au financement du territoire (Ardèche, Drôme, Isère, Sud-Est Lyonnais) avec 3 130 M€ de crédits mis en force sur les marchés de l'habitat, du crédit à la consommation, des financements d'équipement aux professionnels, agriculteurs et entreprises. Les encours de crédits progressent de +7,6% (+7,7% sur l'habitat, +6,4% sur l'équipement, +7,9% sur la trésorerie) et s'élèvent à 16 milliards d'euros. La part de marché de la Caisse régionale s'est accrue de +0,8 pt sur 12 mois (données fin novembre, hors crédits aux administrations publiques).
Activité Collecte
Les encours de collecte gérés s'établissent à 20,5 Md€ à fin 2018, en croissance de +2,6% sur 12 mois. La collecte bénéficie de la bonne tenue des dépôts à vue, des Livrets A et de l'épargne logement. Dans un contexte de taux bas, la Caisse régionale continue à accompagner ses clients dans la diversification de leur épargne comme en témoignent l'évolution de +3,3% des encours assurance-vie ainsi que la part en unités de compte (UC) dans la collecte brute proche de 30%.
Activité services et assurances
Le portefeuille d'assurance des biens et personnes s'élève à plus de 420 000 contrats à fin 2018 avec une évolution importante de +7,1% sur 12 mois. La Caisse régionale entend amplifier cette dynamique dans un domaine très important pour ses clients.
Développement fonds de commerce
Véritable marqueur de l'attractivité d'une enseigne, la conquête s'élève à plus de 40'000 nouveaux clients sur l'année 2018.
Résultats financiers
| Chiffres clés (en millions €) | 31/12/2017 | 31/12/2018 | Variation |
| Produit Net Bancaire | 329,0 | 416,1 | +26,5% |
| Produit Net Bancaire retraité* | 402,1 | 399,0 | -0,8% |
| Charges de fonctionnement | -246,6 | -255,0 | +3,4% |
| Résultat Brut d'Exploitation | 82,4 | 161,1 | +95,5% |
| Coefficient d'Exploitation | 75,0 % | 61,3% | - 13,7 pts |
| Résultat Net Social | 100,9 | 103,8 | +2,9% |
| Résultat Net Consolidé (RNPG) | 113,2 | 112,9 | -0,3% |
*retraitement de l'impact des soultes de réaménagement de passif ainsi que de la provision Epargne Logement.
Le PNB de la Caisse régionale s'établit à 416,1 M€ au 31 décembre 2018, en évolution de +26,5% sur un an. Il bénéficie de l'effet favorable des opérations de réaménagement du passif de marché réalisées en 2017. Le dynamisme de l'activité commerciale et notamment la progression de l'équipement de notre clientèle permet d'atténuer les impacts négatifs d'un environnement de taux bas.
Les charges de fonctionnement s'élèvent à 255,0 M€ avec une évolution de +3,4% sur un an, reflétant la poursuite des investissements de la Caisse régionale dans la transformation de son réseau d'agences, l'expertise de sa force commerciale et les projets technologiques au service de ses clients.
Le taux de CDL en capital sur encours est en baisse de 0,13 point avec un niveau en absolu au plus bas historique pour la Caisse régionale soit 1,12%.
La Caisse régionale poursuit ses efforts de couverture des risques futurs et complète son dispositif par une dotation à hauteur de 16 M€ en FRBG.
Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l'impôt sur les sociétés, le résultat net social s'établit à 103,8 M€, en progression de +2,9% sur l'année.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s'établit à 112,9 M€.
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s'élève à 12,7 Md€, représentant environ les deux tiers du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 126% au 31 décembre 2018. Les prêts octroyés à la clientèle représentent environ 75 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s'élève à 20,5 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s'élèvent à 16,0 Md€.
L'endettement de marché court terme est de 1,1 Md€, couvert à 264% par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d'une valeur de 2,9 Md€. Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 mois de 2018 de ses différentes composantes s'élève à 115,4% pour une exigence réglementaire de 100%. Il est de 110,7% au 31/12/2018.
Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s'élèvent à 1,3 Md€ (données 31/12/2018). La Caisse régionale dispose d'un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 estimé à 17,2 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes lui confère une réelle capacité de développement sur la base d'une situation financière solide.
| Certificat Coopératif d'Investissement (CCI) |
| Le cours du CCI Sud Rhône Alpes est de 199,48 € au 31/12/2018, en progression de +8,1% sur 12 mois glissants. En incluant la distribution de dividende de 6,60 € par titre sur 2018, le rendement du CCI sur l'année s'élève à 11,7%. Le Conseil d'Administration a décidé de proposer à la prochaine Assemblée Générale le versement d'un dividende de 6,79 € par titre, représentant un rendement de 3,40% par rapport au cours du 31/12/2018. |
| Perspectives 2019 |
| Sur ces 3 métiers, Banque, Assurance et Immobilier, et sur l'ensemble de ses marchés, la Caisse régionale poursuivra sa belle dynamique commerciale afin de conforter son statut de leader et premier financeur du territoire. Il en va de même pour la politique d'investissement avec la poursuite de la rénovation du réseau d'agences dans le cadre du déploiement du nouveau modèle de distribution et dans les projets technologiques au service de la relation client. La digitalisation fluidifie et simplifie le parcours client et permet aux conseillers de se consacrer pleinement au conseil et l'accompagnement de nos client dans leurs projets. La Caisse régionale entend offrir à ses clients et ses sociétaires le meilleur de l'humain et du digital avec une signature relationnelle de qualité, basée sur la réactivité, le professionnalisme et la qualité de service. La création récente de la Direction des Marchés Spécialisés a contribué à renforcer notre engagement au service de nos clients professionnels, agriculteurs et ainsi que ceux gérés par la Banque Privée. |
Second Marché - ISIN : FR0000045346
Responsable de l'information financière : Jean-Noël SAPPEY
E-mail : jean-noel.sappey@ca-sudrhonealpes.fr
