CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 69 792 082,50 euros
Siège social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 - 38041 GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une structure financière solide pour poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie pendant la reprise de l’activité
| Information financière semestrielle : Résultats au 30 juin 2021 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 27 juillet 2021, arrêté les comptes au 30 juin 2021.
Activité Commerciale
| Chiffres clés (en millions €) | 30/06/2020 | 30/06/2021 | Variation |
| Encours de crédits | 17 905 | 18 798 | + 5 % |
| dont crédits habitat | 11 675 | 12 265 | + 5,1 % |
| Encours collecte | 23 103 | 24 787 | + 7,3 % |
| Nombre de contrats assurance et prévoyance | 475 502 | 499 848 | + 5,1 % |
Activité Crédit
La croissance des encours de crédits s’élève à + 5 % entre 2020 et 2021, tirée notamment par la mise en place des PGE (Prêts Garantis par l’Etat). Hors PGE, dont l’encours s’établit à 505 M€ à fin juin 2021, la croissance s’élèverait à + 4.5 %, avec notamment l’augmentation des encours habitat de 5.1 %.
Les réalisations crédits atteignent 1,65 milliards d’euros en hausse de 14% hors PGE par rapport au premier semestre 2020, avec notamment plus d’un milliard de nouveaux crédits habitat (+ 21 % comparé à 2020).
Activité Collecte
A fin juin, l’encours de collecte des clients connaît toujours une progression significative de + 7,3 %, portant l’encours global à 24,8 milliards d’euros, toujours sous l’effet d’un comportement prudent et d’une moindre consommation engendrée par les périodes de couvre-feu et de confinement.
La croissance de la collecte bilan reste dynamique (+ 9.4%) avec l’accroissement de l’épargne de précaution observée sur les dépôts à vue (+ 15 %) et les livrets (+ 11.6 %).
La collecte hors bilan, en hausse de +2.9 %, bénéficie de l’évolution des marchés boursiers et de l’attrait de l’assurance-vie.
Activité Assurance et prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance progresse de + 5.1 % pour atteindre près de 500 000 contrats à fin juin 2021, avec 42 000 nouveaux contrats souscrits sur le 1er semestre.
Développement fonds de commerce
Véritable marqueur de l’attractivité d’une enseigne, la conquête s’est poursuivie, avec une croissance nette de + 0.9 % du nombre de clients sur un an.
Notre stock de dépôts à vue actifs continue de progresser et dépasse les 500 000 comptes à fin juin, soit une évolution de + 0.5 %.
Résultats financiers
| Chiffres clés (en millions €) | 30/06/2020 | 30/06/2021 | Variation |
| Produit Net Bancaire (PNB) | 177,9 | 212,2 | + 19,2 % |
| Charges de fonctionnement | -122,1 | -130,6 | + 7 % |
| Résultat Brut d’Exploitation | 55,8 | 81,6 | + 46 % |
| Coefficient d’Exploitation | 68,6 % | 61,6 % | - 7,1 pts |
| Résultat Net Social | 15,4 | 56,4 | + 267,4 % |
| Résultat Net Consolidé (RNPG) | 10,0 | 56,9 | + 469 % |
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes s’établit à 212,2 M€ au 30 juin 2021, en augmentation de + 19.2 % sur un an, soit une hausse de 34,3 M€ en lien avec l’activité commerciale, l’effet du TLTRO et la comptabilisation des dividendes SAS Rue La Boétie (perçus qu’au mois de décembre en 2020) pour 25,8 M€.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de - 130,6 M€, enregistrent un accroissement de + 7 % sur un an. Cette augmentation s’explique principalement par un effet de base au 1er semestre 2020 marqué par un faible niveau d’intéressement et participation. Retraité de cet élément, la hausse des charges de fonctionnement est de + 0.9 % en 2021.
Le coût du risque est en baisse. Alors que ce dernier s’élevait sur le 1er semestre 2020 à 21 M€ marqué par une anticipation des premiers effets macro-économiques de la crise sanitaire, il atteint 9 M€ en juin 2021. Le taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours est en baisse et s’établit à 1.01 %.
Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social du premier semestre 2021 s’établit à 56,4 M€, en forte augmentation (+ 267 %) sur le 1er semestre 2020 marqué par l’absence de dividendes groupe et un coût du risque anticipé élevé.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s’établit à 56,9 M€, en forte évolution annuelle aussi (+ 469 %).
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s’élève à 15,6 Md€, représentant environ 62 % du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 120 % au 30 juin 2021. Les prêts octroyés à la clientèle représentent près de 76 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s’élève à 24,8 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s’élèvent à 18,8 Md€.
L’endettement de marché court terme est de 0,2 Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d’une valeur de 4,3 Md€. Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses différentes composantes s'élève à 155% pour une exigence réglementaire de 100%. Il est de 161,0% au 30/06/2021.
Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,54 Md€ (données 31/03/2021). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 à 19,06 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes s’est renforcé au cours de cet exercice lui permettant de confirmer sa capacité de développement et d’accompagnement de ses clients et de son territoire.
| Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
| Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 175 € au 30/06/2021, en hausse de 9% depuis le début de l’année et de 7,9% sur 12 mois glissants. En intégrant le dividende de 6,42 € distribué en décembre 2020 et celui de 5,27 € distribué en mai 2021, la hausse sur 12 mois glissant est de 15,1%. |
| Perspectives 2021 |
| Depuis plus d’un an, l’épidémie Covid-19 et le confinement ont eu des effets économiques réels pours nos clients. Premier Banquier-Assureur du territoire, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes fait preuve de solides fondamentaux financiers lui permettant de rester très engagé pour accompagner ses clients dans le redémarrage ou développement de leur activité, ainsi que leurs différents projets de vie. Nous poursuivons les investissements locaux (rénovation des agences…) et de nos outils à distance (visio client…) pour proposer une relation 100% humaine et 100% digitale de qualité à nos clients. Les Jeunes sont la grande Cause mutualiste du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes en 2021. Dans ce cadre, les 81 Caisses Locales se mobilisent pour soutenir les jeunes clients fragiles avec une aide directe qui sera versée sous forme d’un chéquier utilisable pour l’achat de biens de première nécessité. En parallèle, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes et Crédit Agricole Assurance ont mis en place une action sur l’assurance-vie qui permettra de faire un don aux banques alimentaires de nos territoires avec une utilisation orientée vers la jeunesse. Enfin, notre partenariat avec UNICITES est mis en avant localement pour permettre à des jeunes en service civique de travailler à la réduction de la fracture numérique au sein de la société. Nous sommes confiants sur l’attractivité du territoire et accompagnons concrètement les investissements en faveur de l’emploi, avec la construction bas carbone en Isère d’une future Unité de Gestion de Sinistres de notre assureur Pacifica qui devrait employer une centaine de nouveaux collaborateurs. La gamme d’offres d’épargne responsable a été largement enrichie et l’encours de nos clients sur ces placements (plus de 70 M€) progresse rapidement. Les évènements climatiques du 2ème trimestre (gel d’avril, grêle de juin) ont touché nos départements. C’est plus de 1 200 sinistres assurances qui ont été gérés pour un montant d’indemnisation estimé à plus de 3 M€. De plus, nous sommes intervenus au plus tôt auprès des viticulteurs et arboriculteurs les plus sévèrement impactés, en proximité avec les différentes organisations professionnelles agricoles. Dans une année 2021 qui restera impactée par les effets sanitaires et climatiques sur l’économie, la Caisse Régionale Sud Rhône Alpes, acteur majeur de son territoire et forte de sa solidité financière, continuera plus que jamais d’agir dans l’intérêt de ses clients et de la société. |
Second Marché — ISIN : FR0000045346
Responsable de l’information financière : Séverine TOURTOIS
E-mail : severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
Pièce jointe
