SOUTIEN À NOS CLIENTS ET UTILITÉ AU TERRITOIRE
RÉSULTAT EN REBOND GRÂCE À UNE BONNE ACTIVITÉ
ET À UN NIVEAU DE RISQUE TRÈS MODÉRÉ
Paris, le 29 juillet 2021,
Le Conseil d’Administration s’est réuni ce jeudi 29 juillet pour arrêter les comptes du premier semestre 2021.
> Une activité commerciale soutenue et un accompagnement de nos clients dans la durée
Avec plus de 48 000 nouveaux clients retail ce semestre (+30% vs S1 2020), l’intensité relationnelle a retrouvé un niveau pré-crise.
Les encours de crédit progressent de 3,0% sur un an glissant, tirés par une demande dynamique sur le marché de l’habitat (3,1 Mds€ de réalisations ce semestre +11,1% vs S1 2020). Sur la clientèle des professionnels et des entreprises, les besoins de financement se concentrent sur la transformation des Prêts Garantis par l’État (PGE) court terme en moyen terme, réalisée à plus de 53% au 30 juin. Les encours de collecte continuent de progresser (+10,0% sur un an glissant) sur un rythme plus contenu qu’au début de la pandémie.
> Un RBE en hausse et un résultat sous-jacent en rebond grâce à un niveau de risque très modéré
Le PNB consolidé s’établit à 541,1 M€, en hausse de 12,2% par rapport au premier semestre 2020, qui n’intégrait pas la distribution exceptionnelle de la SAS Rue La Boétie. Retraité de cet élément spécifique, le PNB progresse de 2,3%, bonifié notamment par la provision épargne logement et par la bonne tenue des commissions.
Les frais généraux sont maîtrisés, si on exclut l’augmentation des cotisations aux fonds réglementaires et l’impact de la distribution, conduisant à un RBE sous-jacent hors FRU/FGDR de 250,0 M€, en progression de 1,8%.
Le coût du risque annualisé représente 9 bp des encours vs. 23 bp au premier semestre 2020 : le renforcement de la couverture du risque sur les encours sains se poursuit à un rythme plus modéré, et le risque sur les encours douteux demeure contenu, reflet de la poursuite des mesures de soutien gouvernementales. Le taux de créances dépréciées sur encours brut atteint le niveau très faible de 0,9%. Par ailleurs, le niveau de couverture par les provisions des pertes attendues bâloises se renforce à 172% (vs. 152% au 30 juin 2020), dans la continuité de la politique de provisionnement prudente de la Caisse Régionale.
Le résultat net consolidé du semestre s’établit à 159,1 M€, en forte hausse de 93,9% par rapport au premier semestre 2020 et le résultat sous-jacent affiche un rebond de +28,3%.
> Des fondamentaux financiers robustes
Avec un ratio de fonds propres totaux au 30 juin 2021 de 21,5%, renforcé de 1,4 point sur un an et largement supérieur aux exigences réglementaires, et une situation de liquidité robuste, la Caisse Régionale d’Île-de-France s’appuie sur une structure financière très solide pour accompagner dans la durée le redressement de l’économie.
> Le Crédit Agricole d’Ile-de-France, partenaire innovant du développement de son territoire
La banque régionale continue d’innover pour accompagner les Franciliens dans les moments de vie qui comptent pour eux, en particulier l’accès à la location de leur nouveau logement. Pour simplifier cette étape parfois complexe, le Crédit Agricole d’Ile-de-France lance Ma Future Location en partenariat avec les meilleurs des PropTech. Ce nouvel écosystème, issu de la stratégie d’open innovation de la Caisse Régionale, propose à tous les Franciliens des solutions pour faciliter leur parcours de la recherche du bien à l’emménagement.
La banque des PME lancée en début d’année illustre l’ambition du Crédit Agricole d’Ile-de-France d’être utile à son territoire. Ce pôle de spécialistes va permettre à la banque régionale d’intensifier son rôle de financeur du développement économique francilien en accompagnant les PME locales dans leurs projets de création, reprise/cession, développement d’entreprises. Le nouveau pôle dénombre déjà 205 entrées en relation depuis sa création, signe de reconnaissance de son expertise.
Le Crédit Agricole d’Ile-de-France continue de soutenir les jeunes talents franciliens, via son fonds de dotation mais également avec la seconde édition du concours « Révèle ton talent, by Crédit Agricole d’Ile-de-France ». Ce concours, lancé en partenariat avec Clique TV et destiné aux jeunes créateurs, artistes et entrepreneurs passionnés de demain, a recueilli 234 candidatures. Plus de 11 millions d’internautes ont été touchés par la promotion du concours sur différents canaux digitaux. Les 4 gagnants auront l’opportunité de concrétiser leur projet grâce aux conseils prodigués par des experts et recevront une dotation matérielle.
Retrouvez toute l’actualité de la Caisse Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le site ca-paris.com.
| ACTIVITÉ (en milliards d’euros) | 30/06/ 2020 | 30/06/ 2021 | FONDAMENTAUX FINANCIERS | 30/06/ 2020 | 30/06/ 2021 | |||
| Encours de collecte(1) | 72,3 | 79,6 | +10,0% | Ratio de solvabilité(2) | 20,1% | 21,5%(3) | ||
| Encours de crédit | 47,3 | 48,8 | +3,0% | Capitaux propres en M€ | 6 382 | 6 802 | +6,6% | |
| Total encours crédits + collecte | 119,6 | 128,4 | +7,4% | Total bilan en M€ | 63 188 | 68 852 | +9,0% | |
| Ratio Crédit Collecte | 115,7% | 109,1% | ||||||
| Taux de créances dépréciées sur encours brut | 1,1% | 0,9% |
| RÉSULTATS CONSOLIDÉS PUBLIÉS (en millions d’euros) | 6M 2020 | 6M 2021 | RÉSULTATS CONSOLIDÉS SOUS-JACENTS (en millions d’euros) | 6M 2020 | 6M 2021 | |||
| Produit Net Bancaire | 482,4 | 541,1 | +12,2% | Produit Net Bancaire | 528,8 | 541,1 | +2,3% | |
| Frais Généraux hors FRU/FGDR | 277,2 | 291,1 | +5,0% | Frais Généraux hors FRU/FGDR | 283,4 | 291,1 | +2,7% | |
| FRU/FGDR | 14,8 | 17,3 | +16,9% | FRU/FGDR | 14,8 | 17,3 | +16,9% | |
| Résultat Brut d’Exploitation | 190,4 | 232,7 | +22,3% | Résultat Brut d’Exploitation | 230,6 | 232,7 | +0,9% | |
| RBE hors FRU/FGDR | 205,2 | 250,0 | +21,8% | RBE hors FRU/FGDR | 245,5 | 250,0 | +1,8% | |
| Résultat Net, Part du Groupe | 82,1 | 159,1 | +93,9% | Résultat Net, Part du Groupe | 124,0 | 159,1 | +28,3% | |
| Coefficient d’exploitation | 60,5% | 57,0% | Coefficient d’exploitation | 56,4% | 57,0% | |||
| hors FRU/FGDR | 57,5% | 53,8% | hors FRU/FGDR | 53,6% | 53,8% |
(1) Bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients.
(2) Ratio fonds propres totaux pour une exigence phasée de 10,5% depuis le 2 avril 2020.
(3) Estimation.
ANNEXE – indicateurs alternatifs de performance
- Le coefficient d’exploitation correspond au rapport entre les frais généraux et le Produit Net Bancaire.
- Le ratio crédit collecte correspond au rapport entre les créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l’épargne réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et Consignations.
- Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts comptables.
- Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au rapport entre les provisions pour risque de crédit hors FRBG et l’EL bâlois.
- Passage des résultats consolidés publiés aux résultats consolidés sous-jacents tenant compte de la distribution de la SAS Rue La Boétie décalée à décembre 2020.
| EN M€ | 6M 2020 | 6M 2021 | ||
| Élément spécifique : distribution SAS Rue La Boétie non perçue au T2 2020 | Impact brut | Impact en RNPG | Impact brut | Impact en RNPG |
| Impact en PNB | 46,5 | 46,5 | - | - |
| Impact en frais généraux hors FRU/FGDR | -6,2 | -4,4 | - | - |
| Total impact RBE | 40,3 | 42,0 | - | - |
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