CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 69 792 082,50 euros
Siège social : 12 Place de la Résistance - CS 20067 - 38041 GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une structure financière solide pour poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie de notre territoire
| Information financière semestrielle : Résultats au 30 juin 2022 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 26 juillet 2022, arrêté les comptes au 30 juin 2022.
Activité Commerciale
| Chiffres clés (en millions €) | 30/06/2021 | 30/06/2022 | Variation |
| Encours de crédits | 18 798 | 20 009 | + 6,4 % |
| dont crédits habitat | 12 265 | 13 079 | + 6,6 % |
| Encours collecte | 24 787 | 25 388 | + 2,4 % |
| Nombre de contrats assurance et prévoyance | 499 365 | 509 510 | + 2 % |
Activité Crédit
Les encours de crédits dépassent les 20 milliards d’euros à fin juin avec une croissance soutenue de + 6,4 % entre 2021 et 2022, tirée notamment par l’augmentation des encours habitat de 6,6 % et des crédits d’équipement de 5,6 %. Depuis juin 2021, les encours PGE (Prêts Garantis par l’Etat) ont diminué de 57 M€ en lien avec les remboursements. Hors PGE, les encours crédits progressent de + 6,9 % sur un an.
Les réalisations de crédits habitat, d’un montant de 1 164 M€ sur le semestre, sont particulièrement dynamiques avec une hausse de + 13,8 %.
Activité Collecte
A fin juin, l’encours de collecte des clients augmente de + 2,4 %, portant l’encours global à 25,4 milliards d’euros.
La croissance de la collecte bilan s’élève à + 4,2%, avec une progression moins rapide des dépôts à vue (+ 3,5 %) que celle des livrets (+ 8,1 %).
La collecte hors bilan est en retrait de – 1,8 %, en lien avec l’évolution des marchés boursiers, les flux nets sur l’assurance-vie et les valeurs mobilières restant positifs sur le semestre.
Activité Assurance et prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance progresse de + 2 % pour atteindre près de 510 000 contrats à fin juin 2022, avec plus de 34 000 nouveaux contrats souscrits sur le 1er semestre.
Développement fonds de commerce
Véritable marqueur de l’attractivité d’une enseigne, la conquête s’est poursuivie, avec une croissance nette de + 0,8 % du nombre de clients sur un an.
Notre stock de dépôts à vue continue de progresser et dépasse 610 000 comptes à fin juin, soit une évolution de + 2,5 % sur un an. La nouvelle offre ma banque au quotidien, lancée fin 2021, équipe déjà près de 30 000 clients.
Résultats financiers
| Chiffres clés (en millions €) | 30/06/2021 | 30/06/2022 | Variation |
| Produit Net Bancaire (PNB) | 212,2 | 242,7 | + 14,4 % |
| Charges de fonctionnement | -130,6 | -138 ,4 | + 5,9 % |
| Résultat Brut d’Exploitation | 81,6 | 104,3 | + 27,9 % |
| Coefficient d’Exploitation | 61,6 % | 57 % | - 4,6 pts |
| Résultat Net Social | 56,4 | 67,8 | + 20,2 % |
| Résultat Net Consolidé (RNPG) | 56,9 | 72,8 | + 28 % |
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes s’établit à 242,7 M€ au 30 juin 2022, en augmentation de + 14,4 % sur un an, soit une hausse de 30,5 M€ en lien avec l’activité commerciale, la progression des dividendes perçus de SAS Rue La Boétie (41 M€) et une reprise de 12,6 M€ de la provision Epargne Logement du fait de l’évolution des taux.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de 138,4 M€, enregistrent un accroissement de + 5,9 % sur un an. Cette augmentation s’explique principalement par une hausse des taxes ainsi que de l’intéressement et participation, cette dernière étant liée à l’évolution du résultat. Retraité de l’intéressement et participation, la hausse des charges de fonctionnement est de + 4,7 % en 2022.
Le coût du risque atteint 16,9 M€ sur le semestre et tient compte d’un renforcement volontaire des provisions collectives dans le contexte économique et géopolitique particulier de début d’année. Le taux de CDL (Créances Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours est maintenu à un niveau bas de 1.04 %.
Après prise en compte du résultat net sur immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net social du premier semestre 2022 s’établit à 67,8 M€, en augmentation de 20 % sur le 1er semestre 2021 du fait principalement d’éléments particuliers (reprise provision Epargne Logement, dividendes SAS Rue La Boétie élevés).
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS et de la prise en compte des résultats des structures consolidées, le résultat net consolidé part du groupe s’établit à 72,8 M€, en évolution annuelle de + 28 %.
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et conservée au bilan s’élève à 16,0 Md€, représentant environ 61 % du bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio crédits/collecte bilan conservée est de 124,5 % au 30 juin 2022. Les prêts octroyés à la clientèle représentent près de 77 % du bilan. En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos clients s’élève à 25,4 Md€ démontrant ainsi largement la couverture des besoins de financement de nos territoires qui s’élèvent à 20 Md€.
L’endettement de marché court terme est de 0,4 Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables, créances mobilisables BCE) d’une valeur de 4,1 Md€. Le ratio LCR calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses différentes composantes s'élève à 155% pour une exigence réglementaire de 100%. Il est de 181,2% au 30/06/2022.
Nos fonds propres prudentiels, composés en intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,63 Md€ (données 31/03/2022). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité très élevé avec un ratio CRD4 à 20,83 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes s’est renforcé au cours de cet exercice lui permettant de confirmer sa capacité de développement et d’accompagnement de ses clients et de son territoire.
| Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
| Le cours du CCI Sud Rhône Alpes s’élève à 121,00 € au 30/06/2022, en baisse de 16,5 % depuis le début de l’année et de 30,9 % sur 12 mois glissants. En intégrant le dividende de 6,17 € distribué en juin 2022, le retrait sur 12 mois glissant est de 27,3 %. |
| Perspectives 2022 |
| Dans un contexte de crises successives avec des effets économiques pour nos clients, notre territoire, le Groupe Crédit Agricole et notre Caisse régionale font preuve des fondamentaux les plus solides du marché (ratio de fonds propres, ratio et réserves de liquidité, taux de Créances Douteuses et Litigieuses). Le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a lancé l’année dernière son nouveau projet d’entreprise CAP’25 avec les ambitions des cinq prochaines années, déclinées en quatre orientations : Client, Humain, Performance et Territoire/RSE. L’évolution de l’organisation commerciale du réseau de proximité déployée en avril est un des premiers chantiers concrets mis en œuvre avec succès en offrant à nos clients une relation plus personnalisée et un interlocuteur dédié pour le conseil sur l’ensemble de ses différents projets. La nouvelle version de l’application Ma Banque livrée début juillet vient aussi renforcer efficacement la relation digitale proposée. La Caisse Régionale Sud Rhône Alpes reste très engagée pour accompagner ses clients, avec la mobilisation en proximité des équipes pour la mise en place de financements importants, le conseil en épargne en période de volatilité des marchés financiers ainsi que la protection des biens et des personnes. Les agriculteurs de notre territoire ont été à nouveau touchés par les épisodes de gel de printemps, de grêle puis de sècheresse, et nous sommes à leurs côtés pour intervenir au plus tôt auprès des assurés sinistrés, adapter la trésorerie en cas de situation délicate. Le développement des assurances climatiques est un enjeu fort pour la pérennité de la production locale et le Crédit Agricole est très actif pour apporter des solutions adaptées à toutes les cultures en complément du fonds de solidarité nationale. La solidarité est dans l’ADN du Crédit Agricole, et c’est tout naturellement que plusieurs initiatives ont été prises au national et en région avec les Caisses Locales pour venir en aide aux réfugiés ukrainiens: participation financière à un fonds d’urgence en partenariat avec des ONG, ouverture facilitée d’un compte bancaire, soutien des associations d’accueil du territoire… Dans une année 2022 chahutée par les effets de l’inflation et des mouvements significatifs des taux, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes, acteur majeur de son territoire et fort de sa solidité financière, continuera plus que jamais d’agir dans l’intérêt de ses clients et de la société. |
Second Marché — ISIN : FR0000045346
Responsable de l’information financière : Séverine TOURTOIS
E-mail : severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
Pièce jointe
