OP Yrityspankki Oyj
Tilinpäätöstiedote 1.1.–31.12.2022
Pörssitiedote 8.2.2023 klo 09.00
OP Yrityspankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.–31.12.2022
- OP Yrityspankki Oyj:n tulos ennen veroja oli 265 miljoonaa euroa (267).
- Tuotot yhteensä laskivat 15 prosenttia 564 miljoonaan euroon (661). Sijoitustoiminnan nettotuotot laskivat 30 prosenttia 117 miljoonaan euroon (168). Korkokate laski 4 prosenttia 396 miljoonaan euroon (412). Vertailukaudella korkokatetta kasvatti erityisesti Euroopan keskuspankin pankeille tarjoaman TLTRO III -rahoituksen korkomarginaalin lisähyödyn tuloutuminen. Liiketoiminnan muut tuotot laskivat 17 miljoonaa euroa 32 miljoonaan euroon (49). Nettopalkkiotuotot laskivat 12 miljoonaa euroa 19 miljoonaan euroon (31).
- Kulut yhteensä laskivat 12 prosenttia 281 miljoonaan euroon (320). Vertailukauden kuluja kasvatti erityisesti TLTRO III -rahoituksen korkomarginaalin lisähyödyn välitys OP Ryhmän yhtiöille.
- Saamisten arvonalentumiset pienenivät 56 miljoonaa euroa 18 miljoonaan euroon (74).
- Luottokanta kasvoi vuodessa 7 prosenttia 28,2 miljardiin euroon (26,2). Talletuskanta laski 9 prosenttia 14,7 miljardiin euroon (16,1).
- Yrityspankki ja pääomamarkkinat -segmentin tulos ennen veroja laski 186 miljoonaan euroon (261). Tuotot yhteensä laskivat 25 prosenttia 313 miljoonaan euroon (420). Korkokate kasvoi 6 prosenttia 225 miljoonaan euroon (213). Sijoitustoiminnan nettotuotot laskivat 23 prosenttia 130 miljoonaan euroon (167). Nettopalkkiotuotot olivat -49 miljoonaa euroa (-31). Liiketoiminnan muut tuotot laskivat 7 miljoonaan euroon (70). Vertailukaudella liiketoiminnan muita tuottoja kasvatti OP Säilytys Oy:n myyntivoitto sekä OP Yrityspankin keskuspankin TLTRO III -rahoituksen korkohyödyn välitys liiketoiminnoille. Kulut yhteensä kasvoivat 4 prosenttia 126 miljoonaan euroon (121). Saamisten arvonalentumiset olivat 1 miljoona euroa (38).
- Rahoitusyhtiöpalvelut ja maksuliike -segmentin tulos ennen veroja kasvoi 48 miljoonaa euroa 138 miljoonaan euroon (90). Tuotot yhteensä kasvoivat 11 prosenttia 256 miljoonaan euroon (231). Korkokate kasvoi 18 prosenttia 183 miljoonaan euroon (155) ja nettopalkkiotuotot 8 prosenttia 63 miljoonaan euroon (58). Kulut yhteensä kasvoivat 2 prosenttia 105 miljoonaan euroon (104). Saamisten arvonalentumiset olivat 12 miljoonaa euroa (37).
- Baltia-segmentin tulos ennen veroja kasvoi 24 miljoonaan euroon (20). Tuotot yhteensä kasvoivat 59 miljoonaan euroon (42). Korkokate kasvoi 48 prosenttia 49 miljoonaan euroon (33). Nettopalkkiotuotot olivat 10 miljoonaa euroa (9). Kulut yhteensä kasvoivat 7 miljoonaa euroa 29 miljoonaan euroon (22). Saamisten arvonalentumiset olivat 6 miljoonaa euroa (0).
- Ryhmätoiminnot-segmentin tulos ennen veroja oli -83 miljoonaa euroa (-105). Rahoitusasema ja maksuvalmius säilyivät vahvoina.
- OP Yrityspankki Oyj:n CET1-vakavaraisuus oli 11,9 prosenttia (15,4), joka ylittää sääntelyn edellyttämän minimitason 3,3 prosenttiyksiköllä. OP Ryhmä otti toisella vuosineljänneksellä käyttöön standardimenetelmään perustuvan riskipainotettujen erien lattiatason, joka käyttöönottohetkellä laski OP Yrityspankin CET1-vakavaraisuutta 2,4 prosenttiyksikköä.
- OP Ryhmä jätti 30.9.2022 hakemuksen Euroopan keskuspankille standardimenetelmän käyttämiseksi vakavaraisuuslaskennassa sisäisten mallien (IRBA) ja käytössä olevan standardimenetelmään perustuvan riskipainotettujen erien lattiatason sijaan. Standardimenetelmään siirtymisellä ei arvioida olevan olennaista vaikutusta OP Yrityspankin vakavaraisuuteen ja riskiasemaan.
Tulos ennen veroja, milj. € | 1–12/2022 | 1-12/2021 | Muutos, % |
Yrityspankki ja pääomamarkkinat | 186 | 261 | -28,7 |
Rahoitusyhtiöpalvelut ja maksuliike | 138 | 90 | 53,8 |
Baltia | 24 | 20 | 18,9 |
Ryhmätoiminnot | -83 | -105 | - |
Yhteensä | 265 | 267 | -0,5 |
Oman pääoman tuotto (ROE), % | 4,9 | 5,2 | -0,3* |
Koko pääoman tuotto (ROA), % | 0,22 | 0,25 | -0,03* |
31.12.2022 | 31.12.2021 | Muutos, % | |
CET1-vakavaraisuus, % | 11,9 | 15,4 | -3,5* |
Luottokanta, milj. € | 28 178 | 26 236 | 7,4 |
Takauskanta, milj. € | 3 412 | 3 475 | -1,8 |
Muut vastuut, milj. € | 6 354 | 5 731 | -10,9 |
Talletukset, milj. € | 14 683 | 16 089 | -8,7 |
Järjestämättömät saamiset vastuista, % | 1,5 | 1,8 | -0,3* |
Saamisten arvonalentumiset luotto- ja takauskannasta, % | 0,06 | 0,25 | -0,19* |
*Suhdeluvun muutos
Vuoden 2023 näkymät
Talouskasvu hidastui vuoden 2022 kuluessa, ja suhdannekyselyiden perusteella kehitys on yhä heikkenemässä. Yritysten kannattavuus säilyi viime vuonna edelleen hyvänä ja työllisyystilanne oli vahva. Korkea inflaatio heikensi kotitalouksien ostovoimaa, ja nousseet korot ja lisääntynyt epävarmuus vähensivät asuntokauppaa.
Talouden arvioidaan painuvan maltilliseen taantumaan, inflaation odotetaan laskevan hitaasti, ja lyhyiden korkojen ennustetaan yhä nousevan. Talouden näkymiin liittyy yhä poikkeuksellista epävarmuutta. Taloudellisten tekijöiden ohella energian hinta ja saatavuus sekä globaalien markkinoiden kehitys yhdessä geopoliittisen tilanteen kanssa voivat äkillisesti vaikuttaa talouden näkymiin.
Arvio vuoden 2023 tuloksen kehityksestä annetaan ainoastaan ryhmätasolla OP Ryhmän tilinpäätöstiedotteessa sekä osa- ja puolivuosikatsauksissa.
Tuloskehityksen merkittävimmät epävarmuustekijät liittyvät Ukrainan sodan ja inflaation myötä korko- ja sijoitusympäristön muutoksiin sekä saamisten arvonalentumisten kehitykseen. Lisäksi tulevaan tuloskehitykseen vaikuttavat markkinoiden kasvuvauhti ja kilpailutilanteen muutos.
Kaikki tässä tilinpäätöstiedotteessa esitetyt arviot perustuvat tämänhetkiseen näkemykseen toimintaympäristön, OP Yrityspankki Oyj:n ja sen eri toimintojen kehityksestä, ja todelliset tulokset voivat olla merkittävästikin erilaiset.
Vuoden 2022 raporttien julkaisuajankohdat:
OP Yrityspankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2022 | vko 10 |
Selvitys OP Yrityspankki Oyj:n hallinto- ja ohjausjärjestelmästä 2022 | vko 10 |
Vuoden 2023 osavuosikatsausten ja puolivuosikatsauksen julkaisupäivät:
Osavuosikatsaus 1.1.−31.3.2023 | 3.5.2023 |
Puolivuosikatsaus 1.1.−30.6.2023 | 25.7.2023 |
Osavuosikatsaus 1.1.−30.9.2023 | 25.10.2023 |
Helsingissä 8.2.2023
OP Yrityspankki Oyj
Hallitus
Lisätiedot:
Toimitusjohtaja Katja Keitaanniemi, puh. 010 252 1387
Viestintäjohtaja Anni Hiekkanen, puh. 010 252 1989
JAKELU
Nasdaq Helsinki Oy
Euronext Dublin (Irish Stock Exchange)
LSE London Stock Exchange
Keskeiset tiedotusvälineet
op.fi
OP Yrityspankki Oyj on osa OP Ryhmää, Suomen suurinta asiakasomisteista finanssiryhmää. OP Yrityspankki ja OP-Asuntoluottopankki vastaavat OP:n varainhankinnasta raha- ja pääomamarkkinoilta. OP Yrityspankki, OP-Asuntoluottopankki ja niiden emoyhtiö OP Osuuskunta sekä muut OP:n jäsenluottolaitokset ovat laissa säädetyllä tavalla keskinäisessä vastuussa toistensa veloista ja sitoumuksista. OP Yrityspankki toimii myös OP Ryhmän keskuspankkina.